Mass Payments: Proteja Pagamentos em Massa

             
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Pagamentos em Massa

Proteja pagamentos em massa com KYC, AML e screening de sanções

Automatize verificações críticas para operações mais seguras e eficientes.

A evolução dos pagamentos exige uma nova abordagem para risco e qualidade de dados

O volume e a velocidade dos pagamentos no Brasil mudaram de patamar. Pix, remessas internacionais, folhas de pagamento, distribuição de benefícios e liquidações em massa movimentam milhões de transações por dia, todas exigindo conformidade regulatória, qualidade de dados e rastreabilidade ponta a ponta.

Para instituições financeiras, fintechs, empresas de câmbio e operadores de pagamento, processar altos volumes sem comprometer a qualidade e a confiabilidade dos dados já não é apenas um desafio operacional. Trata-se de continuidade de negócio, reputação e responsabilidade regulatória.

Os desafios operacionais e regulatórios dos pagamentos em escala

O crescimento dos pagamentos em escala amplia a necessidade de equilibrar eficiência operacional, segurança e conformidade regulatória. Instituições financeiras, fintechs e operadores de pagamento precisam processar grandes volumes de transações sem comprometer a capacidade de identificar riscos, atender às exigências de PLD/FT e manter a rastreabilidade das operações.

Bases desatualizadas ou inconsistentes comprometem a confiabilidade das operações e aumentam o risco de pagamentos indevidos, falhas cadastrais e inconsistências que podem resultar no envio de recursos a destinatários incorretos ou na falha da identificação de pessoas falecidas, menores de idade e indivíduos com restrições cadastrais junto à Receita Federal.

Normas como a Circular BCB nº 3.978/2020 (PLD/FT), a Resolução BCB nº 96/2021 sobre abertura, manutenção e encerramento de contas de pagamento, e a Resolução BCB nº 1/2020, que institui o Regulamento do Pix, ampliam a necessidade de controles de verificação, monitoramento e rastreabilidade, muitas vezes em janelas de tempo extremamente curtas.

Avaliação regulatória e risco

Sanções, listas restritivas e Pessoas Politicamente Expostas (PEPs) adicionam novas camadas de complexidade às operações de pagamentos, exigindo verificações contínuas para apoiar a conformidade regulatória em diferentes jurisdições. Ao mesmo tempo, a fragmentação de dados entre múltiplas fontes e ferramentas aumenta custos operacionais, reduz a eficiência e dificulta a construção de uma visão consolidada do risco associado a cada transação.

Somado a isso, a evolução do arcabouço regulatório, impulsionada pelas diretrizes do Banco Central e por requisitos de PLD/FT, reforça a necessidade de processos automatizados de due diligence, rastreabilidade e monitoramento contínuo.

Nesse cenário, a inteligência de dados deixa de ser um diferencial operacional e passa a ser um requisito essencial para reduzir riscos regulatórios, operacionais e reputacionais em operações de pagamentos em escala.

Entrada
de Dados


Base cadastral, lista de pagadores/recebedores, chaves Pix e dados transacionais.

Higienização e Enriquecimento


Consistência e completude de cadastro em escala.

Avaliação Regulatória


Aplicação de critérios regulatórios e de risco com base em sanções, listas restritivas e PEPs.

Pix e Dados do Pagamento


Validação cruzada para reduzir inconsistências e uso indevido.

Saída &
Decisão


Base confiável para processamento, auditoria e eficiência operacional.

Screening e Monitoramento PLD: solução complementar que reforça a verificação regulatória e o monitoramento contínuo em todas as etapas da jornada.

Conheça Nossas Soluções


Como a LexisNexis® Risk Solutions endereça esses desafios

Higienização e Enriquecimento de Dados


Operações de pagamento confiáveis começam com dados cadastrais íntegros e validados em escala para pessoas físicas e jurídicas.

Apoie decisões com informações consistentes e atualizadas por meio de validação e enriquecimento cadastral, sinalização de óbito, verificação do CPF, identificação de menores, normalização de nomes e validação de CNPJ, razão social e situação cadastral de empresas.
Fortaleça Suas Decisões

Dados de Risco e Compliance


Amplie a capacidade de análise com dados de risco locais e internacionais para apoiar decisões regulatórias e fortalecer programas de prevenção a crimes financeiros e compliance.

Incluímos listas de sanções, listas restritivas e registros de condenações, identificação de PEPs locais e internacionais, além de informações para prevenção de crimes financeiros, compliance regulatório, mídia negativa e empresas com participação governamental.
Reforce o Compliance

Monitore Riscos ao Longo de Todo o Ciclo das Transações


Complementando a validação de dados, soluções de screening e monitoramento contínuo reforçam os controles de PLD e a conformidade regulatória ao longo das transações.

Contamos com tecnologias que permitem screening para PLD em tempo real e em lote, redução de falsos positivos, maior eficiência no onboarding e nas transações, suporte a múltiplos formatos e redes de pagamento, além de trilha de auditoria e gestão estruturada de casos.
Simplifique o Screening

Integração Para Operações em Escala


As soluções da LexisNexis® Risk Solutions podem ser integradas via API ou processamento em lote (batch/SFTP), apoiando fluxos operacionais de pagamentos, screening e validação cadastral em ambientes de alto volume transacional.

Essa flexibilidade permite conectar diferentes sistemas, automatizar processos, ampliar a eficiência operacional e fortalecer controles de risco e conformidade.
Otimize Seus Fluxos

Perguntas Frequentes

Mass Payments é o processo de realizar pagamentos em grande escala para múltiplos destinatários de forma automatizada, segura e eficiente. Amplamente utilizado por instituições financeiras, fintechs, marketplaces, empresas de benefícios e plataformas digitais, esse modelo permite processar grandes volumes de transações com agilidade, mantendo conformidade regulatória e controle operacional.

Para garantir operações mais seguras, soluções de Mass Payments podem incorporar validação e enriquecimento cadastral, screening para prevenção à lavagem de dinheiro (PLD), monitoramento contínuo e inteligência de risco, ajudando as organizações a reduzir fraudes, atender exigências regulatórias e tomar decisões mais confiáveis em cada etapa do fluxo de pagamentos.

A solução processa e retorna informações essenciais para apoiar decisões em operações de pagamento, incluindo nome, status do CPF, validação de CNPJ e razão social, indicação de menoridade, sinalização de óbito e identificação de PEP titular, quando aplicável.

O objetivo é reduzir inconsistências cadastrais e aumentar a confiabilidade da base antes da execução ou auditoria de operações em escala. O processamento pode ser realizado via API ou SFTP/Lote.

Ao fortalecer a validação cadastral e a consistência dos dados, (por exemplo, status de CPF e correspondência de nome), a solução apoia controles relevantes para operações com Pix, governança de dados e rastreabilidade das transações. Isso ajuda instituições financeiras e operadores de pagamento a reduzir riscos operacionais e minimizar exposição regulatória e reputacional em ambientes de alto volume transacional.

A LexisNexis® Risk Solutions ajuda instituições financeiras, fintechs e empresas a tornar operações de Mass Payments mais seguras, eficientes e escaláveis. Nossas soluções combinam validação e enriquecimento de dados, inteligência de risco, screening para prevenção à lavagem de dinheiro (PLD) e monitoramento contínuo para apoiar decisões ao longo de todo o ciclo dos pagamentos.

Com acesso a dados confiáveis e tecnologias avançadas, é possível validar cadastros, identificar riscos regulatórios e operacionais, reduzir falsos positivos, automatizar processos de compliance e integrar as soluções aos fluxos existentes por meio de APIs ou processamento em lote (batch/SFTP). Dessa forma, as organizações aceleram pagamentos em grande escala, fortalecem a conformidade regulatória e reduzem a exposição a fraudes e crimes financeiros.
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