Pagamentos malsucedidos custam bilhões às instituições financeiras, aponta nova pesquisa

07/10/2026

ATLANTA — Três quartos das instituições financeiras perdem até US$ 5 milhões por ano em receita de clientes devido a pagamentos malsucedidos, de acordo com o mais recente estudo True Impact of Failed Payments 2026, da LexisNexis® Risk Solutions.

O estudo também constatou que 37% das instituições financeiras (IFs) incorrem em custos superiores a US$ 20 por pagamento malsucedido ou atrasado, mas não conseguem recuperar integralmente essas perdas por meio de tarifas, cobrando normalmente entre US$ 11 e US$ 15 por cada transação malsucedida.

Além das perdas financeiras, os pagamentos malsucedidos prejudicam o relacionamento com os clientes e geram trabalho operacional desnecessário, de acordo com o estudo realizado com 150 executivos de pagamentos de instituições financeiras da América do Norte, Europa, Oriente Médio e região Ásia-Pacífico (APAC).

O estudo de 2026 constatou que muitas falhas de pagamento são causadas por problemas básicos de dados, como informações incorretas do beneficiário, que respondem por 21% das falhas, enquanto problemas relacionados ao número da conta e dados bancários incorretos são, cada um, a causa de cerca de 15% das falhas.

“Os pagamentos malsucedidos são um foco importante de eficiência para as instituições financeiras que buscam impulsionar o processamento direto e ampliar a adoção do padrão de mensagens ISO 20022 em seus sistemas”, diz Vijay Nagarajan, diretor de eficiência de pagamentos da LexisNexis Risk Solutions. “Eles causam perdas financeiras, atrito para os clientes e retrabalho operacional. O lado positivo é que muitos deles podem ser evitados. Melhores dados, validação e screening podem ajudar a identificar problemas mais cedo, durante a iniciação do pagamento, e permitir pagamentos internacionais processados de forma direta e sem atrito.”

Oportunidade de melhorar as taxas de STP

A pesquisa destaca um espaço considerável para melhorias no processamento direto (straight-through processing - STP), uma medida fundamental da eficiência dos pagamentos, especialmente para transações internacionais.

Apenas 2% das IFs relatam alcançar STP próximo de 100% para pagamentos internacionais, enquanto apenas 9% alcançam uma taxa de STP superior a 95%. Quatro em cada cinco IFs não estão satisfeitas com suas atuais taxas de STP, e 1 em cada 10 pagamentos internacionais falha na primeira tentativa.

O impacto aumenta rapidamente. Uma IF típica do estudo processa cerca de 10.000 pagamentos internacionais por dia. Com uma taxa de STP de 95%, 500 pagamentos ainda exigiriam intervenção todos os dias. Ao custo médio de US$ 12,10, isso poderia representar mais de US$ 6.000 por dia, ou aproximadamente US$ 2,2 milhões por ano, em custos diretos. A IF também pode precisar de uma equipe operacional considerável para corrigir esses erros, aumentando os custos operacionais.

O impacto sobre os clientes também é claramente percebido: um terço das IFs relata perder entre 2% e 5% dos clientes devido a pagamentos malsucedidos, enquanto 90% afirmam que altas taxas de STP têm um impacto positivo na retenção de clientes.

A pesquisa aponta para uma oportunidade direta. Melhores ferramentas de screening, validação e processamento de pagamentos podem ajudar a melhorar a qualidade dos dados, reduzir exceções e aumentar as taxas de STP. Entre as IFs que implementaram soluções de validação de dados de pagamentos, duas em cada cinco relatam melhorias superiores a 25% no STP.

“Os pagamentos malsucedidos são frequentemente vistos como uma consequência inevitável da complexidade dos pagamentos internacionais”, diz Robin LoGiudice, Consultor Estratégico da Datos Insights. “Nossa pesquisa mostra que muitas falhas estão, na verdade, relacionadas a problemas identificáveis nos dados de pagamento, incluindo informações do beneficiário, números de conta e dados bancários. Melhorar a qualidade e a validação dos dados mais cedo na jornada do pagamento oferece às instituições financeiras uma oportunidade clara de reduzir falhas, diminuir os custos operacionais e melhorar a experiência do cliente.”

Diferenças regionais

O desempenho dos pagamentos varia significativamente por região. A Europa demonstra o desempenho mais forte, com 92% das instituições relatando taxas de falha ou atraso inferiores a 5%, seguida pela APAC, com 77%, e pela América do Norte, com 69%. Enquanto isso, cerca de duas em cada cinco IFs no Oriente Médio, um quarto (26%) na América Latina e 19% na África relatam o mesmo.

“Essas diferenças refletem variações em fatores regionais e internos, como variações nos sistemas de compensação, regulamentações locais, requisitos específicos de dados de pagamento e falta de padronização do mercado regional,” explica Nagarajan. “Infraestruturas bancárias fragmentadas, bancos correspondentes, requisitos adicionais de compliance e dados de pagamento inconsistentes podem criar atritos adicionais, especialmente em mercados menos padronizados.”

“À medida que os volumes de pagamentos internacionais crescem, melhorar o STP oferece às instituições financeiras uma maneira prática de reduzir custos evitáveis, melhorar a eficiência operacional e proporcionar uma melhor experiência ao cliente. Os dados estruturados possibilitados pelo padrão ISO 20022 representam um passo em direção ao objetivo de uma experiência de pagamento rápida e sem atritos”, acrescenta o diretor.

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